Deux types de financements immobiliers sont souvent comparés : le prêt relais et le crédit in fine. Chacun présente des avantages et des inconvénients. Dans cet article, nous allons détailler les différences entre ces deux formules pour vous aider à faire le meilleur choix pour votre projet immobilier.
Le prêt relais
Le prêt relais est un financement temporaire accordé par une banque pour permettre à un emprunteur de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente de son bien actuel. Ce type de prêt est particulièrement adapté aux personnes qui souhaitent acheter un nouveau logement sans attendre la vente de leur résidence principale.
Pour bénéficier d’un prêt relais, il est nécessaire d’avoir une estimation précise du prix de vente du bien que l’on souhaite vendre. La banque prendra en compte cette estimation pour déterminer le montant qu’elle acceptera de financer. Généralement, ce montant représente entre 50 % et 80 % du prix de vente estimé.
L’emprunteur ne rembourse que les intérêts durant la période de remboursement du prêt relais, qui est généralement comprise entre 12 et 24 mois. À l’issue de cette période, si la vente du bien n’a pas été réalisée, l’emprunteur devra rembourser le capital restant dû ou renégocier son prêt relais.
Le crédit in fine
Le crédit in fine est un autre type de financement immobilier qui peut être intéressant pour certains profils d’emprunteurs. Contrairement au prêt relais, le crédit in fine permet de rembourser le capital emprunté en une seule fois, à l’échéance du contrat. Pendant la durée du crédit, l’emprunteur ne paie que les intérêts sur le montant emprunté.
Ce type de financement est particulièrement adapté aux investisseurs immobiliers car il permet de minimiser les mensualités tout en bénéficiant d’un effet de levier fiscal. En effet, les intérêts payés sont déductibles des revenus fonciers, ce qui réduit l’impôt sur le revenu de l’emprunteur.
Le crédit in fine présente toutefois un risque plus important pour la banque, qui doit s’assurer que l’emprunteur sera en mesure de rembourser le capital à l’échéance du contrat. Pour cette raison, les conditions d’octroi sont généralement plus strictes et les taux d’intérêt plus élevés que pour un prêt amortissable classique.
Comparaison entre le prêt relais et le crédit in fine
Le choix entre un prêt relais et un crédit in fine dépendra avant tout de votre situation personnelle et de vos objectifs. Voici quelques points clés pour vous aider à faire votre choix :
- La durée : le prêt relais est un financement temporaire, généralement compris entre 12 et 24 mois, tandis que le crédit in fine peut s’étendre sur plusieurs années.
- Le remboursement : avec un prêt relais, vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du prêt, puis le capital en une seule fois à l’échéance. Avec un crédit in fine, vous remboursez également les intérêts pendant la durée du crédit, puis le capital en une seule fois à l’échéance.
- L’objet du financement : le prêt relais est destiné à financer l’achat d’un nouveau bien immobilier en attendant la vente d’un bien existant. Le crédit in fine est plutôt adapté aux investisseurs immobiliers qui souhaitent bénéficier d’un effet de levier fiscal.
- Les conditions d’octroi : les conditions d’octroi sont généralement plus strictes pour un crédit in fine que pour un prêt relais. Les taux d’intérêt sont également souvent plus élevés.
En résumé, le prêt relais et le crédit in fine sont deux formules de financement immobilier qui répondent à des besoins spécifiques. Le prêt relais est adapté aux personnes qui souhaitent acheter un nouveau logement sans attendre la vente de leur résidence principale, tandis que le crédit in fine convient davantage aux investisseurs immobiliers qui cherchent à minimiser leurs mensualités et à bénéficier d’un effet de levier fiscal. Avant de choisir entre ces deux options, il est important de prendre en compte votre situation personnelle et vos objectifs à long terme.